Calculer son taux d'endettement
Le taux d'endettement est le premier chiffre que regarde une banque. Il rapporte l'ensemble de vos charges de crédit à vos revenus nets, et conditionne l'accord de financement.
Taux d'endettement
31.4 %
Acceptable
▲ plafond 35 %
Les banques regardent le taux d'endettement mais aussi le reste à vivre : 33 % sur 6 000 € de revenus est un dossier plus solide que 33 % sur 1 800 €.
Comment ça se calcule
Taux d'endettement = (charges de crédit ÷ revenus nets) × 100. On y inclut la future mensualité, assurance comprise, ainsi que tous les crédits en cours : auto, consommation, pensions versées.
Le plafond réglementaire est de 35 %. Au-delà, l'accord devient difficile, sauf dérogation. En dessous de 25 %, votre dossier est confortable et vous pouvez négocier le taux.
Les banques regardent aussi le reste à vivre, c'est-à-dire ce qui subsiste une fois les crédits payés. Un taux de 33 % sur 6 000 € de revenus est bien plus solide que le même taux sur 1 800 €.
Vous avez un bien précis en tête ?
Ce calculateur travaille sur vos hypothèses. MTiMo Analyse confronte un bien réel aux ventes du quartier, aux risques officiels, au cadastre et au PLU — à partir d'une simple adresse.
Questions fréquentes
Les revenus locatifs comptent-ils intégralement ?+
Non. Les banques retiennent généralement 70 % des loyers, pour tenir compte de la vacance et des charges. Certaines les déduisent des charges plutôt que de les ajouter aux revenus.
Que se passe-t-il si je dépasse 35 % ?+
Vous pouvez allonger la durée du prêt, augmenter votre apport, solder un crédit à la consommation, ou revoir le prix du bien. Le rachat de crédits en cours est parfois le levier le plus efficace.
Le reste à vivre a-t-il un minimum légal ?+
Non, il n'existe pas de seuil réglementaire. Chaque banque applique sa grille, souvent autour de 700 à 900 € par adulte et 300 € par enfant.
Outils complémentaires
Capacité d'emprunt
Combien votre banque peut vous prêter, selon vos revenus.
Mensualité de crédit
Votre mensualité, le coût des intérêts et de l'assurance.
Cash-flow
Ce qu'il reste sur votre compte chaque mois, crédit payé.